摘要:深圳中小企业现行融资渠道,现在融资困难的中小企业，其中包括3种类型：一是新建企业。二是不符合国家产业政策的企业。三是改制不规范的企业。对于此类企业，银行等金融机构融资贷款门槛不断提高,深圳中小企业融资渠道较为狭窄，融资难、融资贵的问题也较为突出，解决这些问题刻不容缓

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在经济发展的推动下，中小企业对小额贷款的需求不断增加，融资难问题已经成为制约中小企业发展的最大障碍。中小企业因为融资困难而难以得到更大的发展，开展小额贷款有优势也有困难，这些困难除了观念上的、风险上的制约，更主要的是人力成本难以控制。
一、目前中小企业融资的现状及问题
中小企业多为劳动密集型企业，社会投资少，稳定性差、成长性弱，财务制度不规范，财务管理水平有限有的甚至没有财务报表，这不利于金融机构进行贷款审查。此外，中小企业不重视自身的信用度，现金流的管理能力不强，自有资产少，厂房土地多为承包租赁，难以落实银行需要的有效抵押物，贷款申请很容易被淘汰。由于各种原因的影响，中小企业融资的现象并不乐观。
(一)融资困难
融资困难的中小企业，其中包括3种类型：一是新建企业。二是不符合国家产业政策的企业。三是改制不规范的企业。对于此类企业，银行等金融机构融资贷款门槛不断提高。目前商业银行的中小企业贷款主要是抵押贷款，而且抵押物集中在厂房等少数固定资产上，流动资产、应收账款等质押贷款很少。即银行授信方式多局限于抵押贷款，担保或质押等中小企业可以承担的方式，银行较难接受。
中小企业贷款的成本问题。政策扶持力度不够就加大了小额信贷公司的融资成本和税务成本，信用风险难以控制加大了风险成本，担保公司的手续费等额外费用增加了经济成本，申请贷款手续资料复杂等增加了人力成本。
中小企业财务不标准，易受银行拒绝。中小企业大多规模小、固定资产少、承担风险能力弱，本就难以获得银行贷款青睐。而且企业管理缺陷也成为银行授信的一大障碍。账务问题不符合银行标准，融资困难。
(二)融资贵问题
1、贷前贷后费用多
贷款融资过程中，财务顾问费、担保费等贷款前置收费项目多。尤其是在续贷过程中，企业需要通过高息借款还上贷款，才能继续从银行贷款，大大提高了融资成本。
2、议价能力较弱
中小企业和大中企业相比，银行贷款对象多为信用状况良好、担保资源充足、获得政府支持的成长型企业，大中型效益好的企业也更加容易获得较低费率的贷款，而中小企业议价能力弱，贷款往往需要小贷款公司等，不得不承担较高融资成本。
二、促进中小企业融资的对策建议
(一)金融机构创新融资方式，大力拓宽金融服务
首先，银行等金融机构应该进行金融产品和服务创新。考核不仅仅局限于报表和抵押物，拓宽抵押物范围，像库存商品、库存原材料、机器设备等都可以纳入抵押物范畴。商标产权、经营面积、品牌地位等也可以代替部分财务指标。
其次，银行要根据市场需求建立适应微小企业“短、小、急、频”的需求的金融产品、营销以及风险控制组织体系，创建快速贷款的通道，提高办事效率。银行建立员工考核制度，鼓动营销人员主动上门了解客户需求。
然后，银行可以根据中小企业不同的担保方式，区分设计差异化贷款产品，分期还款可以缓解中小企业一次性还款压力，促进资金流通。银行可以允许企业共同出资成立担保联盟互助融资，企业之间的合作项目，使信用有保障。中小企业抱团发展的模式，有利于解决融资问题。
(二)政府部门搭建平台，积极营造良好的融资环境
制订和落实相关财政支持政策是首先要考虑的问题，这样可以达到规范企业融资中的各类行政收费的效果。鼓励中小企业发展，对有潜力的科技企业贷款适时提供贴息和代付。规范中介机构行为。减少“逆向风险”和“道德风险”。
搭建多层次融资服务平台，畅通中小企业融资渠道。积极引导民营担保公司的发展，支持银行和担保公司合作，加大对于放贷的监管力度。鼓励创新金融信贷产品和金融服务业务，拓宽企业融资渠道，增加小贷公司的贷款能力。有选择的加大资本金注入，为民营担保公司提供扶持。
(三)担保公司和小贷公司，尽快做大做强
担保公司和小贷公司要扩大资本金，采用多种方式融资，争取省级市级部门的项目支持。此外，在公司内部，要注重对公司管理整合。在业务方面，创新业务品种。同时发展股权、土地承包权、专利权等财产权利质押担保创新业务。在市场定位上，针对的客户对象可多向发展，在低端客户上找创新。
中小企业融资渠道较为狭窄，融资难、融资贵的问题也较为突出，解决这些问题刻不容缓。因此，中小企业提高企业的核心竞争力，企业可以通过并购、重组、参股等资本运营方式来增强实力。也可以引进外国模式，根据地区特色，树立自己的品牌。促进县级中小企业从劳动密集型企业向技术密集型企业的转变，以吸引更多的社会投资。还可以开阔融资思路，拓宽融资渠道。在内源融资同时，注重外源融资，通过抵押、质押、典当、租赁、吸纳创业投资、风险投资等多种渠道进行融资。（本文作者：刘丽艳，原标题：小议现行中小企业的融资渠道)

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